IA et finance : Terminateur ou Germinator ?

IA : Terminateur or Germoir?

L'IA a fait, fait et fera couler beaucoup d'encre, tant par les humains que par les systèmes d'IA eux-mêmes. Le présent blog se limite à l'IA et à la finance, et plus particulièrement à l'investissement de portefeuille. Comment les banques, gestionnaires de portefeuille, fonds de pension, compagnies d'assurance, Family Offices, trésoriers d'entreprise, gestionnaires de fonds et investisseurs individuels navigueront les capacités de l'IA qui évoluent à la vitesse de la lumière ?

Devons-nous tous craindre que l'IA prenne totalement le dessus et court-circuite les humains (Terminateur) ou, au contraire, les humains seront-ils capables d'utiliser l'IA dans la finance pour arriver à des solutions et approches nouvelles aidant les investisseurs à identifier, construire et nourrir (Germoir) des approches d'investissement optimales ?

L'histoire a démontré que ceux qui s'adaptent prospèrent, tandis que ceux qui s'accrochent à des technologies vieillissantes périssent avec le temps. Regarder en arrière pour voir comment nous en sommes arrivés là peut nous aider à comprendre où nous allons et quelles opportunités s'offrent à nous.

• Il y a encore quelques décennies, les informations financières étaient principalement diffusées par la presse écrite (WSJ, etc.) et les investisseurs s'adressaient aux banquiers pour obtenir des informations.

• Au tournant du millénaire, la naissance d'Internet a radicalement changé la donne, l'information en temps quasi réel est devenue une denrée facilement accessible.

• Le bouleversement suivant a été l'apparition de Google et d'autres moteurs de recherche permettant aux utilisateurs d'obtenir des informations ciblées sur n'importe quel sujet à condition de disposer d'un bon ensemble de mots clés. Mais c'est toujours à l'utilisateur de traiter l'information et d'en tirer des conclusions.

• Très récemment, nous avons vu l'IA entrer dans l'arène avec des agents conversationnels comme ChatGPT, entre autres, où l'information est prétraitée et présentée d'une manière définie par l'utilisateur. Dans ce cas, la clé du succès réside dans la capacité à rédiger de bons « prompts ».

• La prochaine rupture, encore plus importante, frappe déjà à la porte: elle donnera aux utilisateurs individuels la possibilité de créer eux-mêmes des agents d'IA personnalisés.

Les Agents d'IA

Bon, d’accord, les agents IA sont donc la prochaine grande nouveauté, mais qu’est-ce qu’un agent IA et en quoi est-il différent de l’IA « normale » ?

Contrairement aux « Chatbots » désormais courants et populaires tels que ChatGPT, DeepSeek ou Perplexity, un agent d'IA a le pouvoir d'extraire et de structurer des informations pertinentes à partir de multiples sources web, de traiter ces informations de manière organisée afin de faire des suggestions ou de prendre des décisions et de les présenter dans des formats prédéfinis et, si cela est autorisé, même de les exécuter sans intervention humaine. Les agents d'IA doivent avoir une mémoire des décisions passées et apprendre des raisonnements et des erreurs antérieurs.

Mais dans l'état actuel des choses, la création d'un agent d'IA nécessite encore une certaine intervention humaine pour créer et mettre en place un agent d'IA personnel qui peut ensuite fonctionner de manière autonome sans intervention humaine de votre part. Et c'est là que se cache le danger.

Qui détient la clé ?

En supposant qu'il soit facile de construire un agent d'IA personnel (alerte spoiler : ce n'est pas encore le cas), on pourrait considérer l'IA comme un « Germoir », c'est-à-dire un système auto-construit qui vous aide dans vos objectifs et vos quêtes personnels. Tant que le créateur garde le contrôle de sa création, nous ne sommes pas dans un scénario à la Terminateur ou à la Frankenstein.

Et c'est précisément ce qui différencie « Terminateur » de « Germoir ». Lorsque vous laissez un agent d'IA décider ET exécuter ses décisions, vous patinez sur une glace extrêmement fine, et c'est la personne physique qui paiera le prix fort pour les mauvaises interprétations, les raisonnements erronés ou les informations fantômes traitées par l'agent d'IA. Derniers mots célèbres : qu'est-ce qui peut se passer ?

Ergo, tant que votre agent ne peut pas s'exécuter de manière autonome, nous nous trouvons sur le territoire des germinateurs.

L'avenir des agents d'IA dans la finance

Nous ne pouvons plus penser ou souhaiter que ces agents disparaissent, ils sont déjà là pour rester, jusqu'à ce que la prochaine grande chose arrive. Aujourd'hui, il faut encore être relativement doué en informatique pour créer un tel agent (votre assistant personnel indépendant), mais à mesure que la technologie évolue, il deviendra de plus en plus facile pour les non-professionnels d'imaginer, de créer et d'activer leurs propres agents d'IA, dans tous les domaines de la vie qu'ils souhaitent. Y compris dans les domaines de la finance et de l'investissement.

Exemples dans le domaine non financier : certaines personnes ont créé leur propre ami ou amant virtuel IA pour discuter, voire leur psychologue IA pour les aider à vivre ou simplement à survivre dans notre société complexe. Cependant, votre ami IA, coach santé, psychologue ou conseiller financier remplace-t-il les personnes et l'expérience réelles ? Certainement pas, mais il s'agit indéniablement d'une nouvelle réalité dans laquelle il est crucial de rester conscient que nous communiquons avec une « machine ». Cela soulève également la question : où sont stockées les données sensibles et qui y a accès ? Peut-on faire confiance à son ami ou conseiller IA ?

En finance notamment, une garantie cruciale est que lorsque votre système suggère des actions à prendre, celles-ci doivent être vérifiées et approuvées avant leur exécution, ce que votre système pourrait encore faire par la suite si vous le souhaitez. Donc, une fois de plus, la réponse à la question Terminateur / Germoir est de savoir qui détient la clé principale. Je suis convaincu que le gardien de ce portail devrait être, sans exception, nous, les humains. Ceci étant dit, et ainsi conçus, les agents d'IA sont très susceptibles de s'avérer particulièrement utiles aux Family Offices, aux gestionnaires de fonds et bien d’autres, leur offrant un réel avantage concurrentiel sur les non-adaptatifs.

A quel point est-il facile de créer un assistant IA pour la finance ?

À l'heure actuelle, il est possible, mais loin d'être facile, de créer un agent IA décent qui vous aide à construire et à gérer votre portefeuille d'investissement. Les données financières et macroéconomiques en temps réel doivent être extraites quotidiennement de diverses sources web, structurées et traitées selon les méthodes que vous avez expliquées à votre agent d'IA. Il s'agit encore d’un exercice relativement complexe, mais cela pourrait très bien changer dans un délai relativement court.

Actuellement, la construction d'un modèle complet implique souvent des clés API, parfois un peu de code (python) et une variété de sources à exploiter pour obtenir les informations à traiter selon vos algorithmes prédéfinis. L'avenir, c'est maintenant : il existe déjà des logiciels qui permettent au créateur d'un agent d'IA d'organiser tous les processus et sources d'information nécessaires, voire d'inclure d'autres agents d'IA existants dans la configuration, ainsi que d'organiser les résultats dans les formats souhaités.

Il faut s'attendre à une explosion du nombre d'agents d'IA personnels lorsque ce type de logiciel deviendra plus intuitif, plus courant, plus facile à comprendre et disponible gratuitement. C'est là que réside le développement futur des agents financiers d'IA. Je suis convaincu qu'il ne faudra pas attendre des années pour atteindre le point d'inflexion où les non-geeks pourront facilement construire leurs propres agents d'IA aidés par ce nouveau type de logiciel.

Conclusions

Le fait qu’un agent IA se comportera comme un Terminateur ou Germoir dépend en fin de compte de celui qui détient la clé d'exécution. Il est cependant tout à fait acceptable qu'un système parvienne de manière autonome à une décision donnée, qui peut être totalement erronée pour toutes sortes de raisons (comme des informations fantômes par exemple). Sachant cela, il est absolument crucial qu'un tel système apprenne de chaque erreur - sans avoir exécuté une telle décision - et incorpore cette connaissance dans son raisonnement futur.

Si, et seulement si, tous les points ci-dessus ont été respectés, je suis confident qu'un tel agent d'IA est un Germoir. Sinon, tôt ou tard, ce système se comportera comme un Terminateur. La bonne nouvelle, c'est que nous détenons la clé si nous le voulons. Les gagnants seront ceux qui resteront curieux de savoir comment cette technologie peut être utilisée à bon escient et comment l'intégrer dans leur vie quotidienne.

N'oubliez pas : c'est VOUS qui détenez la clé.

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